fbpx

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Khi nhắc đến vay tín chấp, mọi người thường e dè về mức lãi. Lý do là lãi suất vay tín chấp thường cao hơn vay có tài sản thế chấp. Thường thì trước khi vay, các bạn sẽ tìm hiểu so sánh lãi suất ngân hàng nào thấp nhất để lựa chọn.

tính lãi suất vay ngân hàng cố định

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo hoặc người bảo lãnh. Các khoản vay phục vụ cho các nhu cầu kinh doanh, mua sắm, du lịch, xây sửa nhà cửa,…

Lúc này ngân hàng chỉ dựa vào uy tín cá nhân (chữ “tín”) hoặc đơn vị công tác để xác định khoản vay cho các bạn. Thông thường, mức tiền vay được dao động từ 10 – 500 triệu, thời hạn vay từ 6 – 60 tháng.

Vay tín chấp cũng rất đa dạng hình thức như: Vay theo lương, vay theo BHNT, vay theo đăng ký xe, hóa đơn điện nước,…

Đặc điểm của lãi suất vay tín chấp

Vay tín chấp tại các ngân hàng có lãi suất rất đa dạng và được áp dụng tùy theo khoản vay cũng như khả năng trả nợ của khách hàng. Con số này thường dao động từ 12 – 25 %/năm.

Các ngân hàng có vốn nước ngoài như Standard Chartered, Citibank, ANZ hướng tới khách hàng có thu nhập cao và ổn định với các chính sách ưu đãi riêng. Mức lãi suất thường trên 18 %/năm.

Các ngân hàng trong nước phục vụ chủ yếu cho khách hàng có thu nhập thấp và trung bình. Thu nhập tối thiểu hàng tháng ở mức 4 triệu. Lãi suất linh hoạt để đáp ứng nhu cầu vay của khách hàng.

Các loại lãi suất vay tín chấp

Mức lãi vay còn tùy thuộc vào hồ sơ của các bạn. Đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào nghề nghiệp, thu nhập, lịch sử tín dụng,… của bạn để xét duyệt khoản vay.

Vay tín chấp có 2 loại:

Lãi suất vay tín chấp theo dư nợ giảm dần

Đây là lãi suất được tính dựa trên dư nợ hiện tại của khoản vay. Như vậy số tiền các bạn phải đóng sẽ giảm dần hàng tháng, hàng quý và hàng năm.

Cách tính như sau:

Số tiền phải trả hàng tháng = (Số tiền vay/Thời gian vay) + (Số tiền vay) x (Lãi suất cố định hàng tháng).

Ví dụ: Số tiền bạn vay tín chấp là 30 triệu, thời gian vay 1 năm với mức lãi suất là 12%/năm. Như vậy, số tiền bạn phải trả trong thắng đầu tiên là 2,8 triệu, tháng thứ 2 là 2,745 triệu,…

Lãi suất vay tín chấp theo dư nợ gốc

Là lãi suất được tính trên sư nợ gốc ban đầu. Như vậy, số tiền bạn trả sẽ chia đều cho các tháng trong kỳ hạn vay. 

Trong ví dụ trên, theo cách tính này thì mỗi tháng bạn phải trả 2,5 triệu và 300K tiền lãi.

Nhìn chung 2 cách tính lãi suất trên đều có số tiền phải trả là như nhau. Thực tế thì các ngân hàng thường áp dụng cách tính lãi suất giảm dần cho người đi vay.

Lãi suất vay tín chấp của một số ngân hàng hiện nay

Ngân hàng OCB

vay tin chap OCB

Được thành lập năm 1996, Ngân hàng TMCP Phương Đông OCB đến nay có gần 200 đơn vị kinh doanh với 120 điểm giao dịch trên cả nước. OCB có nhiều năm liên tục có tốc độ tăng trưởng gấp đôi, nợ xấu thấp, các chỉ số hoạt động cao và ổn định. 

Ngân hàng có hơn 5000 cán bộ nhân viên với trình độ chuyên môn cao. Thêm vào đó là nền tảng công nghệ hiện đại giúp OCB ngày càng vươn xa.

Ngoài ra, OCB là ngân hàng được thành lập và quản lý rủi ro theo TCQT Basell II, xếp hạng mức cao nhất trong các ngân hàng tại Việt Nam.

OCB cung cấp các khoản vay tín chấp với lãi suất từ 1,67 – 2,92 %/tháng. Hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng và thời hạn vay từ 6 – 36 tháng.

Đăng ký vay ngay OCB

Ngân hàng VPBank

Trả góp VPBank

Ngân hang Việt Nam thịnh vượng VPBank áp dụng lãi suất vay tín chấp theo lương chuyển khoản 0,81 – 1,5 %/tháng, lãi suất theo lương tiền mặt 1,66 – 2,17 %/tháng.

Ưu điểm khi vay tín chấp tại VPBank

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần, có lợi cho người đi vay. 

Số tiền hỗ trợ cho vay tối thiểu 10 triệu, tối đa 500 triệu. Mức vay phụ thuộc vào thu nhập của KH.

Căn cứ vào khả năng chi trả, KH chủ động lựa chọn thời hạn từ 6 – 60 tháng.

Đăng ký vay ngay VPBank

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN Vietcombank được thành lập ngày 1/4/1963. Hiện nay, Vietcombank được xem là 1 trong những ngân hàng cho vay với mức lãi suất thấp nhất.

Với chủ trương hỗ trợ KH thực hiện kế hoạch tiêu dùng, vay tín chấp tại Vietcombank có lãi suất tối thiểu chỉ ở mức 7 %/năm. Cụ thể như sau:

  • Vay 12 tháng trở xuống, lãi suất 7 %/năm cho 6 tháng đầu.
  • Vay 1 – 2 năm: Lãi suất 7,2 %/năm trong 6 tháng đầu.
  • Từ 2 năm trở lên: lãi suất 7,2 %/năm trong 12 tháng đầu tiên.
  • Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: Lãi suất 0,85 – 1,3 %/tháng cho khoản vay 25 – 500 triệu, thời hạn vay 1 – 5 năm.

Vay tín chấp theo lương tiền mặt, giáo viên, bác sĩ, bộ đội: Lãi suất ổn định 8 %/năm.

Ngân hàng Sacombank

Hiện tại, Sacombank có 2 gói vay là vay tiêu dùng cho cán bộ nhân viên và vay tiêu dùng – Bảo tín.

Gói vay cho cán bộ, nhân viên

Mức vay tối đa là 200 triệu đồng đối với Trưởng hoặc Phó phòng trở lên, 100 triệu đồng với nhân viên bình thường.

Thời hạn vay tối đa 60 tháng.

Lãi suất tối thiểu ở mức 7,5 %/năm.

Gói vay tiêu dùng – Bảo tín

Mức vay tối đa gấp 16 lần thu nhập.

Thời hạn vay tối đa 48 tháng.

Lãi suất vay tối hiểu ở mức 8,5 %/năm.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng TMCP Công thương VN Vietinbank được thành lập và hoạt động từ năm 1988.

Với nỗ lực cung cấp cho KH dịch vụ vay tốt nhất, nhiều năm qua, Vietinbank luôn định ra mức lãi suất ưu đãi cho nhiều gói vay, nhất là vay tín chấp. Hiện tại, lãi suất vay tín chấp tại Vietinbank là 0,85 – 1 %/tháng. Thời hạn vay lên đến 48 tháng.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng Đầu tư và Phát triển VN BIDV cho vay tín chấp tiêu dùng với lãi suất tối thiểu chỉ ở mức 7 %/năm.

BIDV lựa chọn cách tính lãi dựa trên dư nợ thực tế, đame bảo lợi ích tối đa cho KH.

Ngân hàng Maritime Bank

Ngân hàng TMCP Hàng hải VN cho vay tín chấp với lãi suất 0,8 – 1,8 5/tháng.

Khách hàng là công dân VN tuổi từ 20 – 60, mức thu nhập hàng tháng 5 triệu ( khu vực HN, TPHCM), 4 triệu (khu vực khác).

Khách hàng sẽ phải trả cả gốc và lãi hàng tháng.

Ngân hàng Baoviet Bank

Ngân hàng BAOVIET áp dụng lãi suất vay tín chấp ở mức khá cạnh tranh là 11,5 %/năm.

Đối với cấp quản lý, mức vay tối đa lên đến 500 triệu và 200 tiệu với nhân viên.

Điều kiện vay  là nhân viên được trả lương qua ngân hàng Bảo Việt.

Ngân hàng MBBank

Như nhiều ngân hàng khác, cho vay tín chấp tiêu dùng là sản phẩm khá ưu tiên của Ngân hàng Quân đội.

Mức lãi suất áp dụng là 12,5 %/năm.

Thời hạn vay tối đa 48 tháng.

Số tiền vay tối  đa là 500 triệu.

Phương thức thanh toán linh hoạt thuận lợi cho KH.

Tuy nhiên, điểm hạn chế cũng giống như Ngân hàng Bảo Việt, đó là người vay phải được trả lương qua MBBank. Nếu bạn làm việc cho doanh nghiệp – là đối tác của ngân hàng thì sẽ được ưu tiên hơn.

Ngân hàng Techcombank

lãi suất vay tín chấp Techcombank
Nguồn ảnh: https://doanhnhansaigon.vn/

Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN tính lãi theo dư nợ thực tế, cố định trong suốt thời gian vay. Đặc biệt, điều mà nhiều KH hài lòng ở Techcombank là thời gian duyệt hồ sơ nhanh, chỉ mất khoảng dưới 2 ngày. 

Vay tín chấp tại Techconbank  có mức lãi là 13,78 %/năm.

Mức vay tối đa bằng 10 tháng thu nhập thực tế, tối đa 300 triệu.

Thời hạn vay 6 – 60 tháng.

Ngân hàng LienVietPostBank

Ngân hàng Bưu điện Liên Việt cung cấp các gói vay cho cán bộ, công nhân viên chức của doanh nghiệp, Cty hoặc tổ chức và của chính Ngân hàng này.

Lãi suất áp dụng 13,75 %/năm.

Thời hạn vay tối đa 48 tháng.

Mức vay tối đa lên đến 1 tỷ đồng.

Lời kết

Chúng ta vừa tìm hiểu qua về một số ngân hàng cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp phổ biến hiện nay. Qua những thông tin đó, đặc biệt là lãi suất vay tín chấp, các bạn sẽ có những căn cứ đối chiếu để lựa chọn khoản vay phù hợp cho mình.

Leave a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *